Акцент дня

Звернення Олександра Шлапака до клієнтів та співробітників банку

ПриватБанк национализирован

Держзакупівлі онлайн – учасник публічних закупівель «Прозоро»

Aliexpress INT

Валютный кредит – два честных способа от него избавиться

Опубликовано Июнь 23rd, 2014

НБУ разработал закон, предусматривающий возможность проводить выплаты по валютным кредитам, физическим лицам, по фиксированному курсу в гривне.

С новым витком девальвации гривни давление на валютных заемщиков усилилось. Некоторые из них, потянулись в банки Украины с просьбами о кредитных каникулах, а также реструктуризации займов. Другие предпочли отправиться в суд, чтобы их валютный кредит признали недействительным. Может ли такая практика принести успех?

Валютный кредит – два честных способа от него избавиться

Расторгнуть валютный договор

Многие заемщики предпринимают попытки признать выдачу валютного кредита незаконной, основывая свои доводы на ст. 652 Гражданского кодекса. В ней предусмотрено, что валютный договор может быть подвержен изменениям или расторжению, в случаях существенного изменения обстоятельств, которые служили основой, при его заключении. По словам Александра Выговского, юриста ЮФ “Ильяшев и Партнеры” резкий скачок курса валют, с юридической точки зрения может трактоваться как существенное изменение обстоятельств, в рамках валютного займа.

Правда шансы на успешное завершение дела не велики. Ст. 625 Гражданского кодекса четко указывает, что заемщик не может освобождаться от ответственности, по причине отсутствия у него денег, для возвращения задолженности и уплаты штрафных санкций.
Кризис 2008-2009 гг. привел к массовому обращению заемщиков в суд с исками, где содержались требования о признании валютных договоров недействительными из-за резкого повышения курса гривни. Но суд, чаще принимал сторону банков Украины. Теперь, ситуация снова повторяется. Даже если кредитный договор будет признан как недействительный, заемщики получат лишь незначительных послаблений. К примеру, даже если заемщик выиграет дело, банк Украины на основании такого судебного решения не будет делать компенсацию уже уплаченных процентов либо сделает это частично. Финучреждение имеет право требовать, оставления ему процентов, как компенсацию ущерба из-за такого расторжения валютного договора.

Доказать, что полученный валютный кредит не соответствует закону.

Этот способ является более эффективным – правда, для этого нужно доказать, что данный банк Украины не имел прав на выдачу валютного кредита, не имея индивидуальной лицензии НБУ (такая лицензия есть в декрете Кабмина “О системе валютного регулирования и валютного контроля”). В 2009г., многие заемщики предприняли попытки судиться с кредиторами на основании этого факта, но тоже потерпели фиаско. Во-первых, тогда вступился Нацбанк за подопечных. Во-вторых, вердикт в пользу финучреждений в 2011 г. принял Верховный суд Украины. Он узаконил право банков Украины проводить выдачу кредитов в СКВ, только при наличии генеральной лицензии на валютные операции.

Но, в июле 2013 г. – Высший административный суд (ВАСУ) принял прямо противоположное решение. В его решении, четко указано, что использовать иностранную валюту, как средство платежа, можно только при наличии индивидуальной лицензии НБУ для проведения такой операции. Это решение было принято в связи с взиманием банками Украины комиссии с карточных счетов в иностранной валюте. В таком случае, то же самое требование относится и к выплатам процентов по валютным кредитам, считает Екатерина Гутгарц, партнер адвокатского бюро АБГ.

В случае, если суды примут позицию ВАСУ, все валютные кредиты могут считаться недействительными. При этом, в отличие от исков о расторжении кредитных договоров из-за скачка валютного курса, у заемщика будет законная возможность вернуть выплаченные проценты. Ведь при расторжении договора, ущерб банка Украины, в связи с расторжение договора, будет нанесен по его собственной вине, вследствие нарушения валютного законодательства.

Правда, есть неприятный нюанс – после того, как займ будет признан недействительным, должник обязан безотлагательно возвратить тело кредита финучреждению. До выполнения этого условия, на залоговое имущество налагается арест. По истечении 30 дней, в случае когда заемщик кредитору не выплатит всей определенной решением суда суммы, его имущество будет изъято в пользу банка Украины.

Если у заемщика денег нет, то в этой ситуации нужно обратиться к суду с просьбой, чтобы финучреждение сделало зачет уже уплаченных процентов по займу для погашения основного тела кредита. При положительном решении, есть вероятность, что валютный кредит будет погашен полностью за счет суммы процентов, по словам Ростислава Кравца, старшего партнера адвокатской компании “Кравец и Партнеры”.

Также, есть надежда, что судьба заемщиков будет облегчена грядущими изменениями в законодательстве. В частности, НБУ сейчас готовит законопроект “Об урегулировании ситуации с погашением задолженности граждан по ипотечным кредитам в национальной валюте”. В нем предусматривается возможность выплат валютных ипотечных кредитов, выданных физическим лицам, в гривне по фиксированному курсу. Также, Нацбанк предлагает сделать списание всех пени и штрафов, начисленных кредиторами уже после девальвации гривни заемщикам, решивших оформить валютный кредит.

PrivatBank UA CPL
Последние отзывы
PrivatBank UA CPL + API
Наш опрос

Что мешает купить жилье в ипотеку?

Высокая процентная ставка по кредиту

Нет возможности внести первый взнос

Низкий уровень дохода

Дороговизна квадратного метра жилья

Требования банка к подтверждению доходов, большой пакет документов

Нет нужды в улучшении жилищных условий

Нет уверенности в завтрашнем дне




Посмотреть результаты

Loading ... Loading ...