Акцент дня

Стратегии игры в рулетку Супер Слотс

Звернення Олександра Шлапака до клієнтів та співробітників банку

ПриватБанк национализирован

Альфа-Банк UA CPL ПУМБ UA CPL

Типичные схемы и приемы, которые используют банки Украины для обмана вкладчиков

Опубликовано Июнь 19th, 2014

Все более распространенной практикой в последнее время становятся судебные споры и связанные с ними скандалы между вкладчиками и банками Украины. Сотрудники финучреждений много времени уделяют разработке «гибких» договоров, позволяющих проводить продление депозитов и изменение размера их ставок. Типичный вкладчик подписывает договор, не читая, требуя у клерков никаких документов для проверки.

Типичные схемы и приемы, которые используют банки Украины для обмана вкладчиков

В результате, в лучшем случае, обманутый вкладчик теряет часть средств по заработанным процентам, в худшем – это приводит к утрате всех начисленных процентов, зачастую вместе с вкладами.

Сотрудники банков Украины обладают отличной профессиональной подготовкой, у них на службе психологи, аналитики и т.п. Поэтому, стандартный совет, плана – внимательно изучите подписываемый договор, работает далеко не всегда. Давайте попробуем разобрать типичные схемы и приемы, которые используют банки Украины для обмана вкладчиков в депозитных договорах.

Шесть, относительно законных, схем отъема средств у доверчивых граждан

1. Пустая касса.

Отказ выплатить вклад может банально объясняться отсутствием денег в кассе. Клиенту сообщается, что выдача средств невозможно из-за отсутствия наличных и просят прийти завтра (в другой день). При повторном посещении, снова ссылаются на недостаток средств, говорят о том, что нужно предварительно заказать наличные и просят написать клиента соответствующее заявление.

В следующий визит вкладчика, сотрудники банковского учреждения сетуют на сбой компьютерной программы, отсутствие интернет и наличие прочих технических проблем, что делает, по их словам, невозможной выплату депозита.

Все это делается с единственной целью – банк Украины пытается использовать деньги клиента, не начисляя ему проценты, дополнительный срок, не оговоренный в договоре. В таких случаях, нужно внимательно прочитать депозитный договор и если там не предусмотрено обязательное заблаговременное уведомление со стороны клиента банка о снятии средств (а оно не предусмотрено в 99% договоров) следует немедленно подавать жалобу.
Все вышеперечисленные действия со стороны финучреждения, являются грубым нарушением обязанностей банка по выплатам вкладов населению.

2. Автоматическая пролонгация.

Банком Украины может быть сделана автоматическая пролонгация вклада без вашего ведома, участия и присутствия. Депозитный договор может содержать пункт, согласно которого, в случаях, когда стороны не заявляют о прекращении вклада, например за неделю, до истечения срока действующего соглашения, вложение средств происходит автоматически на новый срок. При «скромном» обязательном условии – в случае несогласия клиента, будет применена процедура досрочного расторжения, что подразумевает потерю всех заработанных вкладчиком процентов по депозиту и применение к клиенту прочих предусмотренных штрафных санкций.

В случаях досрочного снятия вклада будет сделан перерасчет процентов, включая выплаченные и начисленные ранее, по более низкой ставке. Возможна пролонгация и без санкций, но, все это сделано, чтобы банк Украины мог изменить ставку по депозиту (явно не в пользу клиента).

3. Комиссия за выдачу вклада.

Прежде чем заключить депозитный договор нужно внимательно изучить раздел о тарифах. Очень часто, банки Украины сознательно включают пункт, по которому клиент, обязан заплатить за получение собственных средств. Это оформляется, как комиссия за выдачу вклада. Например, она может составлять 0,5% от полученной суммы. Если депозит существенный, такой платеж заберет около 25% заработанных по депозиту процентов.

4. Неожиданное снижение ставки по депозиту.

Статья 1061 Гражданского кодекса прямо запрещает ставки депозита в одностороннем порядке, но банки Украины нашли удобную лазейку – в депозитных договорах прописывается право уведомлять клиента о будущем изменении ставки до фактического ее пересмотра за 10 дней. Это законом разрешено, но только звонком из колл-центра или письмом по месту жительства. Вот этот пункт и подменяется – банк получает право извещать клиента посредством публикации этой информации в своем отделении или на официальном сайте компании.

По закону, эти 10 дней даются клиенту для ознакомления с новыми условиями и принятии решении по вкладу – можно явиться в банк, отказаться от новых условий депозита и забрать всю сумму, вместе с начисленными процентами. Если этого не сделать, банк Украины вправе считать, что клиент согласился с новыми условиями. На самом деле, вкладчик не пришел и не забрал свой вклад, по одной причине – информация об изменении пришла слишком поздно. Согласитесь, люди не заходят ежедневно на сайт своего банка или его отделение.

5. Лишение вкладчика заработанных процентов.

Очень нечистоплотный прием со стороны банков Украины – признать недействительным депозитный договор, становится довольно распространенной схемой. Перед окончанием срока депозита, клиент получает уведомление, что заключенный им депозитный договор признан недействительным или незаключенным. На практике это означает, что клиент получит все свои сбережения, кроме заработанных по договору процентов. Практически откровенное мошенничество, но, банки Украины действуют строго в рамках закона: через суд проводится оспаривание депозитного договора. Это возможно, если есть в наличии несколько условий.

Не хватило полномочий.

Банковский клерк, чья подпись стоит на вашем депозитном договоре допустил превышения своих полномочий (странно, не так ли, оплошность допустил сотрудник банка, а наказан будет клиент). Например, согласно принятой должностной инструкции банка, данный сотрудник имеет право подписывать депозитные договора не превышающие 100 тыс. грн. А клиентский счет – 150 тыс. грн. Такое же право банк получает, если финансист обладал на момент подписания, просроченную доверенность.

Неправильный документ

Депозитный договор банк Украины может оспорить в случае, когда для его заключения, сотрудником был использован неверный шаблон (имеется ввиду – не прошедший утверждение правлением финучреждения).

Внутренние проволочки

Внутренние проволочки, халатность должностного банковского лица и его ошибки – тоже могут служить для оспаривания в суде депозитного соглашения. Банк Украины может сделать заявление, что при зачислении полученных средств была допущена ошибка, договор с клиентом был неверно занесен в внутренние реестры и т.п.

В общем, причем здесь клиент и как он мог повлиять на эти события непонятно, но, для расторжения депозитного договора в суде, аргументов, вполне достаточно.
В этих случаях, жалобы уже не помогут и нужно сразу идти в суд. Как показывает статистика таких случаев, практически всегда, суд становится на сторону клиентов и банки Украины выплачивают проценты. Вот только, пока длятся судебные разбирательства, а это иногда занимает до года, финучреждение пользуется средствами клиента абсолютно бесплатно. Поэтому, сразу после победы в иске о возвращении банковского вклада, нужно подавать иск для взыскания убытков: получить проценты за использование денежных средств сверх срока депозитного договора, включая упущенную выгоду.

Беглые банкиры.

Довольно распространенная схема – хищение средств. Такой бедой страдают обычно региональные банковские отделения. Директора отделений и филиалов скрываются, прихватив деньги вкладчиков. Заводится уголовное дели и их объявляют в розыск. Участились случаи, когда сотрудники банков Украины, принимая средства у клиентов, не проводят их по кассе, без выдачи кассовых документов (либо путем их подделки). Потом, деньги присваивались, а финучреждение за преступные действия таких мошенников ответственности не несут.

Центральный офис банков Украины в таких случаях пытается отстраниться от решения этой проблемы. Предлагают идти в милицию, отказывая в возмещении ущерба вкладчиков, несмотря на то, что мошенники работали от имени банка, в его отделениях и филиалах. В таких случаях, нужно идти в суд и требовать от банка возмещение ущерба. Сделать это будет очень не просто.

Банки Украины будут использовать любые лазейки, чтобы избежать ответственности: заявлять что кассовый ордер или договор о приеме средств поддельный и нести по нему материальную ответственность банк не должен. Для экспертизы будет предъявлены настоящие образцы документов, которые будут иметь незначительные отличия. И получится, с одной стороны клиент не обязан знать, как выглядит настоящий документ банка, а с другой – финучреждение не обязано платить по фальшивым документам.

И все же, потерпевшим вкладчикам нужно идти до конца – ведь на кону не только не возврат по вкладу, теряется и сама сумма вклада.

При обращении в правоохранительные органы деньги прямо вкладчику возвращены не будут. Ведь виновные лица просто привлекутся к уголовной ответственности не перед клиентом, а перед государством. Но, при проведении уголовного процесса, пострадавший вкладчик имеет право подать гражданский иск, который будет проходить параллельно с расследованием уголовного преступления.

Что делать вкладчику?

При малейших проблемах по выплатам процентов или основной суммы вкладов – немедленно обращайтесь в головной офис вашего банка. В случае потери депозитного договора и невозможности доказательства банку своих вложений нужно обращаться в компетентные органы. В этом случае, наличие вклада можно доказать используя запрос в налоговую службу: банки Украины обязаны сообщать об открытии любого счета.

Также, такие данные может предоставить Национальный банк, перед которым финучреждения регулярно отчитываются. Правда, в этом случае, такая информация доступна только при проведении уголовного или судебного процесса. Если отсутствует оригинал или копия договора не может являться препятствием при обращении в суд, нужно лишь сделать заявление в суд, с ходатайством об истребовании такой информации в банке или компетентных органах.

В случаях, когда банк Украины наотрез отказывается разбираться с вашей проблемой и возвращать средства следует подавать официальную жалобу в Национальный банк.

Для большинства банков, особенно крупных, лишняя огласка, тем более скандальная, ни к чему. Они ценят свою репутацию и негативная информация в прессе может их серьезно напугать.

Если банк Украины допустил в своих действиях уголовную составляющую, смело подавайте заявление в милицию и требуйте открытия уголовного производства.

Обращение с иском в суд, может стать последней мерой.

Рекомендации от специалистов

Рекомендации специалистов, как бы банально это ни звучало, начинаются с предложения внимательно изучать документы, содержащие условия депозитного договора. Условия вклада обычно содержат несколько документов – индивидуальный договор и присоединенные к ним публичные правила. Обычно с ними можно познакомиться не только в отделении банка, но и на его сайте. Только индивидуальный договор вкладчик должен подписать уже в отделении. Важно помнить – любой договор всегда можно обжаловать в суде, как участниками так и третьим заинтересованным лицом.

Признание банками Украины собственных договоров недействительными – это нечистоплотная игра по отношению к своим клиентам. Хотя, она вполне оправдана против злостных должников, являющихся кредитными должниками и вкладчиками в одном лице. В том случае, когда они с одной стороны не платят по кредиту, а с другой – от банка требуют надлежащего выполнения банковских условий.

Также, желательно вкладчикам проверять полномочия сотрудника, подписывающего договор со стороны банка, наличие разрешений и лицензий у отделений и филиалов отдельных банков Украины. Обязательно нужно сохранять собственные оригиналы документов и договоров, которые удостоверяют открытие депозитного договора.

Банковский откат

Попытка «договориться» с банком, вернее его сотрудником, это потеря своих сил и нервов. Должностные лица финучреждения обычно предлагают «решить вопрос» за откат, размер которого варьируется в пределах 10-30% суммы вклада.

В общем, в нашей стране, спасение утопающих, дело рук самих утопающих. От нечистоплотной игры, которую иногда проводят банки Украины, может защитить только собственная внимательность и настойчивость. А если уж попались на крючок – обращайтесь во все инстанции, привлекайте прессу, делайте все, чтобы это “событие” в вашей жизни стало достоянием гласности и тогда, вам удастся победить!

PrivatBank UA CPL
Последние отзывы
PrivatBank UA CPL + API
Наш опрос

Что мешает купить жилье в ипотеку?

Высокая процентная ставка по кредиту

Нет возможности внести первый взнос

Низкий уровень дохода

Дороговизна квадратного метра жилья

Требования банка к подтверждению доходов, большой пакет документов

Нет нужды в улучшении жилищных условий

Нет уверенности в завтрашнем дне




Посмотреть результаты

Loading ... Loading ...